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      車抵貸是汽車金融最大的機會

      來源:中國汽車流通協會


      距公布發行1.89億元首單公募ABS僅僅過去一周,美利金融又成功發行首單場外ABS,發行規模翻倍,達到4.79億元。

      美利金融CEO劉雁南不久前透露,美利金融二手車分期業務資金幾乎100%來自于銀行資金。相比ABS等渠道,與銀行直接合作資金成本優勢更明顯。在發力ABS背后,是美利金融構建多層次融資渠道、加速擴大業務規模的布局和野心。

      憑優質資產通吃低成本資金

      一周發兩期ABS、累計規模超過6.68億,意味著美利已經成為標準化信貸證券資產買家認可的成熟發行機構。目前瓜子、優信、人人車三大二手車平臺中,僅瓜子在今年7月發行過首單ABS,其他兩家平臺暫時無緣ABS。

      從規??磥?,美利計劃通過發行汽車金融abs等方式融資100億元,僅次于易鑫和中泰證券200億元的戰略融資框架協議,居行業第二。

      資料顯示,此次美利金融發行的“浙金·京東資產證券化事務管理類財產權信托”,總規模4.79億元,共有7425筆資產入池,均為美利金融二手車金融資產,平均貸款金額為66000元,基礎資產受托機構為浙商金匯信托股份有限公司。

      能否成功發行公募、私募ABS成為衡量企業資產質量、風險系數、業務能力的重要標尺。美利金融近期發行的兩期ABS,都獲得了資金方多倍的超額認購。

      美利金融自成立以來,不斷深入消費場景,在全國各地二手車市場建立直營銷售團隊,通過直營、代理和車聯盟的方式進行二手車金融的規?;箻I,并始終不斷加大風控的建設投入,做到全流程、自主獨立服務客戶,能夠整合自身積累的數百萬用戶數據及與征信機構合作接入的近30個數據來源進行數據交叉驗證,極大提高了風控水平和效率。

      經過不到兩年的業務拓展與風控創新,美利車金融目前超過75%的購車貸款申請可在15分鐘之內完成審批,壞賬率為0.9%,遠低于今年銀行業金融機構不良率1.99%。

      優質資產是美利金融獲取低成本資金的底氣和根基。早在一年前,美利金融宣布退出理財端,展示了其在低成本資金源上的實力。目前資金來源主要是銀行合作零售貸款、信用卡分期,以及目前新開辟的ABS渠道,美利金融二手車分期業務資金則幾乎100%來自于銀行資金,通吃低成本資金。

      (美利金融合作資金方示例)

      搭建多層次融資渠道,規?;l展加速

      伴隨著二手車金融、交易業務的加速發展,美利車金融在金融機構層面的認可度不斷提高,不斷降低的融資成本,也進一步推動業務發展,形成良性循環。

      據了解,美利車金融目前業務范圍覆蓋全國30個省份、270個城市,累計放款金額超過100億元。廣泛的融資渠道、充足資金量,為規?;l展搶得先機。美利金融的野心,顯然不僅僅是目前的幾單ABS融資,而是作為ABS的成熟發行機構,不斷強化標準化信貸證券資產賣家對其的認可,并通過最嚴苛的市場準則,驗證其企業自身主體資質、業務能力、風控能力及合規性,為未來的加速擴張鋪平道路。

      據了解,業務規模的擴大,以及個人產能、客單價的提升,將成為美利車金融接下來發力的重點。作為其二手車金融規?;箻I的三大方式之一,車聯盟業務的拓展,是規?;鲩L的重要組成部分。

      美利車聯盟模式,以品牌和服務輸出方式,招攬中小經銷商加盟,通過庫存融資、網絡獲客、門店培訓、車源服務、管理系統、營銷工具等,賦能二手車商,為車商經營的上中下游提供全方位服務,目前車聯盟加盟經銷商已經超過1萬家,到今年底,預計這一數量將達到約2萬家。

      就目前的市場格局來看,二手車金融、交易鏈條長、碎片化程度高,線下二手車交易市場是二手車交易的絕對主流陣地。有數據顯示,除4S店等渠道外,在車主買車環節,線下中小二手車經銷商占據了整體份額的75%以上,而這其中95%以上的份額,在分布全國各地的1100多個二手車交易市場里實現。

      規模不經濟,網絡效應弱,用戶體驗節點多,是二手車市場的顯著特點,這決定了一、兩個贏家通吃市場是非常困難的,未來極大可能形成3、4個玩家壟斷絕大部分市場份額的格局。就目前局勢而言,美利金融已然奪得角逐冠亞軍的主導權。

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