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      2018車貸冰火兩重天:曾經前五十的平臺19家出問題

      新浪財經訊 1月3日消息,根據融360網貸評級組重點監測車貸數據顯示,2018年網貸行業車貸資產成交量為1828.8億元,占行業總成交量12758.98億元的14.33%。18年車貸資產成交量較17年的2072億元下降11.78%。2018年12月底車貸平臺待還余額為551.42億,網貸行業待還余額為7279.33億,其中車貸平臺占比7.57%。數據顯示,2018年前7個月車貸平臺加權收益率均低于10%,而8月份車貸平臺加權收益率為11.22%,高于網貸行業平均加權收益率10.36%。但之后行業收益率開始下跌隨后穩定在10%左右。

      北京時間 11 月 15 日晚上美東時間9時34分,微貸網(股票代碼WEI)在紐交所上市,上市后開盤價為10. 50 美元/股,市值 52 億人民幣。微貸網的成功上市給今年一直籠罩在烏云下的車貸行業帶來一道曙光,讓資本市場和網貸行業出借人重新關注車貸行業。據融360網貸評級組調研了解到,微貸網成功上市后,平臺出借人數及人均出借金額均上漲。在整體宏觀環境較差,網貸行業屢出負面以致行業出借人及出借資金持續走低的情況下,微貸網依舊能吸引大量的出借人及出借資金,可以看出微貸網的上市讓車貸行業再次得到部分出借人的認可。對于今年一直受“套路貸”、“二押騙貸”、“暴力催收”等負面影響的車貸行業,無疑是柳暗花明又一村。

      目錄

      一、頭部平臺規模效應明顯 搶占80%市場 3

      二、車貸市場受重創 曾經前五十的平臺19家出問題 5

      三、微貸上市為2018年車貸帶來一道曙光 7

      四、熊賺錢,牛也賺錢,但豬會被屠宰 8

      五、規模效應產生后 開始搶奪其他資產 9

      一、頭部平臺規模效應明顯 搶占80%市場

      根據融360網貸評級組重點監測車貸數據顯示,2018年網貸行業車貸資產成交量為1828.8億元,占行業總成交量12758.98億元的14.33%。18年車貸資產成交量較17年的2072億元下降11.78%。單獨看車貸資產的成交量趨勢可以看出7月受行業大波動影響,下降明顯,但隨后開始回暖并穩定在每月150億左右。

      根據融360網貸評級組重點監測數據顯示,2018年12月底車貸平臺待還余額為551.42億,網貸行業待還余額為7279.33億,其中車貸平臺占比7.57%。車貸資產待還余額占網貸行業待還余額的比例逐步下降,可以看出車貸平臺也紛紛轉型其他資產。

      數據顯示,2018年前7個月車貸平臺加權收益率均低于10%,而8月份車貸平臺加權收益率為11.22%,高于網貸行業平均加權收益率10.36%。但之后行業收益率開始下跌隨后穩定在10%左右。8月收益率突增的原因在于7月爆雷潮之后,平臺為吸引出借人并緩解短期資金流壓力,加息力度提升,因此8月加權收益率較過去上漲明顯。隨后隨著各平臺開始出現資產荒,不需要吸引大量網貸出借人資金,因此開始降息。

      2018年底車貸行業活躍出借人、借款人數量分別為42.2萬人、15.7萬人。統計數據顯示車貸行業借款人自今年3月出現大幅減少后,隨后每月均少于20萬借款人,可以看出年初針對貸后催收的監管政策讓車貸平臺對借款人的審核更為嚴格。

      融360網貸評級組統計數據顯示,頭部三家平臺微貸網、投哪網、團貸網的待還余額和成交量就占有整個車貸行業8成份額,頭部效應明顯。盡管如此,車貸行業大部分平臺今年也紛紛進行架構調整,關閉線下門店。融360網貸評級組調研過程中了解到,平臺關閉下線門店的原因除縮減運營成本外,還有轉型小額信貸的原因。

      二、車貸市場受重創 曾經前五十的平臺19家出問題

      融360大數據研究院統計數據顯示,17年底排名前五十的車貸平臺里,有19家在2018年相繼出現提現困難、經偵介入等問題。其中提現困難14家,經偵介入3家,暫停運營1家,爭議平臺1家。今年5月初,以車抵貸業務為主的沃時貸出現提現困難問題。一個月之后,車貸平臺圖騰貸官網也發布公告表示“今日起,部分出借標的到期,借款人無法歸本,特向圖騰貸風控部申請展期,由于市場環境趨差,合作的第三方機構已無力墊付本金給出借人,現申請提交展期處理?!?月底,圖騰貸也停止發標。隨著監管開始打擊“套路貸”及“二押車貸”,外加車貸平臺事后追車屢出負面新聞,導致網貸出借人普遍對車貸平臺失去信心,進而引發車貸行業系統性風險,接二連三的車貸平臺紛紛出現問題。

      數據來源:融360大數據研究院統計整理

      融360大數據研究院統計數據顯示,問題平臺地區分布主要集中在廣浙北上等地區,其中廣東地區4家,浙江地區3家,上海3家,北京2家,湖北2家。而平臺出問題時間則主要集中在7、8月。除受車貸行業自身風險較大、負面較多影響,7、8月整個網貸行業發生大面積暴雷潮,因此引發系統性風險,車貸平臺也在劫難逃。

      三、微貸上市為2018年車貸帶來一道曙光

      北京時間 11 月 15 日晚上美東時間9時34分,微貸網(股票代碼WEI)在紐交所上市,上市后開盤價為10. 50 美元/股,市值 52 億人民幣。截至2019年1月3日,微貸網收盤價為9.21美元/股,市值約為44.3億人民幣。微貸網2014年12月上線,運營主體為微貸(杭州)金融信息服務有限公司。注冊和實繳資金均為12809.979萬元。截至2018年12月底,累計待還158億元。

      微貸網的成功上市給今年一直籠罩在烏云下的車貸行業帶來一道曙光,讓資本市場和網貸行業出借人重新關注車貸行業。據融360網貸評級組調研了解到,微貸網成功上市后,平臺出借人數及人均出借金額均上漲。在整體宏觀環境較差,網貸行業屢出負面以致行業出借人及出借資金持續走低的情況下,微貸網依舊能吸引大量的出借人及出借資金,可以看出微貸網的上市讓車貸行業再次得到部分出借人的認可。對于今年一直受“套路貸”、“二押騙貸”、“暴力催收”等負面影響的車貸行業,無疑是柳暗花明又一村。

      融360大數據研究院統計數據顯示,2018年至少有18家正常運營的網貸平臺獲得風投融資資金,總融資規模折合人民幣159億元。其中僅兩家車貸平臺,分別是投哪網和廣信貸,融資金額分別為3億元和5.75億元。不管從融資平臺數量還是融資金額看,今年資本市場都不看好車貸平臺,而11月微貸網在紐交所成功上市或重燃資本市場對車貸行業的激情。

      四、熊賺錢,牛也賺錢,但豬會被屠宰

      華爾街有句諺語:“熊賺錢,牛也賺錢,但豬會被屠宰?!币驗樾苁锌梢話赍X,牛市也可以掙錢,只有不知道自己在做什么的豬會被宰。這句話或許用來描述今年的車貸平臺再恰當不過。從頭部幾家車貸平臺披露的財報數據顯示,17年及18年上半年均在盈利。在紐交所上市的微貸網最新披露的18年Q3季度數據更為詳細,其披露數據顯示微貸網2018年Q3的凈利潤為1.873億元,環比上一季度的1.827億元,增幅為2.5%??梢钥闯霰M管今年下半年整體宏觀環境偏差,網貸行業持續走弱,但微貸網依舊盈利。

      其實早在監管層限制在單個平臺借款的企業不得超過100萬,個人不得超過20萬后,車抵押類資產反而成為較受歡迎的資產。車貸資產小額分散、周期靈活、有車輛抵質押做保證,一時備受出借人喜歡。這也是為什么在高峰期,行業內有1000余家平臺涉足車貸市場。但隨著行業的增長導致各類成本的增加,越來越多的車貸平臺由于沒有找準方向,而不得不慘遭淘汰。

      融360網貸評級組18年走訪了不少車貸平臺,包括微貸網、團貸網、人人聚財、恒信易貸等。盡調過程中了解到車貸平臺由于屬于重資產類型,運營成本較高。因此大部分平臺的獲客和風控都開始采取線上與線下相結合的方式,并依據有車人群的信用,設計金額較小的消費貸或個人信用貸。例如一直主打車抵押資產的微貸網,近年來也開始推出消費信貸產品微易融。并優化組織架構,將部分獲客流程及風控流程轉移到線上,不再完全依托于線下門店的運作。除此之外,微貸網還開始為金融機構做助貸,提供符合機構要求的車貸資產。

      某頭部車貸平臺風控總監也表示“今年宏觀經濟形式較差,借貸市場這種逆周期行業反而開始活躍,以往我們需要尋找優質的借款人,如今是借款人自動找上門,我們只需要篩選出潛在風險較低的就好。這也是為什么很多用路虎、奔馳、寶馬等好車做抵押卻只借十多萬的借款人,對我們而言這類資產反而相對安全,畢竟車的估值在?!笨梢钥闯?,只要車貸平臺找準方向,快速搶奪市場,不管在熊市還是牛市,都可以掙錢。

      五、規模效應產生后 開始搶奪其他資產

      相對于其他行業而言,車貸行業更容易形成規模效應甚至出現少數頭部平臺壟斷的格局。早期進入車貸行業的平臺門店擴張迅速,頭部平臺線下資產端已經無孔不入侵入到各個城市,外加有車人群數據的積累以及風控能力的逐步提高,都讓車貸平臺之間拉開差距。規模效應產生后,車貸平臺也開始搶奪其他資產。微貸網和團貸網早已開始布局個人信用貸及消費分期。對于車貸平臺進軍純線上小額信貸的打法,行業內人士看法不一。融360網貸評級組在走訪某專營小額信貸的平臺時從對方高管那了解到,小額信貸的線上風控需要大量的數據和歷史積累,不是隨意一家平臺想開始做就能做好的。對此,融30網貸分析師呂佳琦指出,部分車貸平臺其實已經有超過五年的數據積累,盡管之前積累的都是有車人群的數據,但將這部分人發展為信用貸用戶也未嘗不可。


      關鍵字: 問題 平臺 車貸冰

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