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      P2P車抵貸公司空出來的2000億市場誰來填補?

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      非常多的P2P公司將車抵貸作為了主營業務,原因很簡單,傳統的汽車消費貸難以支撐P2P的高貸款利率需求。即使不考慮各項收取雜費、前置利息,車抵貸的貸款年化利率也在20%以上。

       

      車抵貸,最初是汽車典當行為,借款人以車輛為標的,向出借人轉移車輛占有權,即法律意義上所說的“質押”;而現在市面上我們常說的車抵貸,往往是不轉移占有的,也就是我們通俗的說法“押本(機動車登記證書)不押車”,這一操作模式更多是在微貸網等P2P公司進入之后。

      P2P進入中國,初期也是完全借鑒了國外的“無抵押”、“無擔?!?、“純線上”模式,最早的進入者包括拍拍貸、紅嶺創投、人人貸等,基本是在2013年前后;而緊隨其后,則是一批將模式改良為“將車輛作為抵押物(而非質押物)”的P2P公司——微貸網、人人聚財、投哪網、拓道金服等。

      一、微貸網

      正如《揭秘微貸網創始人姚宏:出身低微的80后CEO,靠催收發家的浙商》一文所提及,畢業于浙江商業學校的姚宏,在過早體驗了社會的冷暖之后,從催收起家進入商海。通過工商查詢可以發現,早在2006年,姚宏便成立了一家名為“杭州銳拓科技有限公司”的催收公司,主營業務便是信用卡催收、電信催收等,這也可以看做是微貸網的前身。

      微貸網是在2011年7月8日正式上線的,而其推出車抵貸業務則是在2012年3月。而有了車抵貸作為主營業務的微貸網才開始走入正軌,2012年5月,微貸網的單月交易規模突破1000萬。

      2018年11月15日,微貸網迎來了最高光的時刻,成功在美國紐約證券交易所上市,市值一度高達52億元。根據其招股書披露,微貸網在眾多開展車抵貸的P2P公司中,其市場份額高達35%,遙遙領先于其他公司,成為名副其實的領頭羊。

      2019年以來,P2P行業形勢急轉直下,清盤、爆雷、取締成為行業的主旋律,盡管已經是美股上市公司,微貸網也難以獨善其身。2019年,微貸網收入同比下降14%、凈利潤同比下降54%。進入2020年,微貸網先是在2月18日,宣布停止發標;繼而在5月31日,發布《關于微貸網退出網貸行業的公告》,稱將在6月30日前退出網貸行業。但微貸網最終依然沒有實現良退,7月4日,杭州市公安局上城區分局發布通報,稱將依法微貸(杭州)金融信息服務有限公司(“微貸網”平臺)涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。

      二、人人聚財&投哪網

      頭頂北京大學經濟學碩士的光環,經歷過中信證券的歷練之后,拿著50萬元年薪的許建文,還是毅然在2011年選擇創業,成立了“深圳市人人聚財金融信息服務有限公司”,也就是我們常說的“人人聚財”;2012年,與許建文同為北京大學經濟學碩士的師兄——吳顯勇,成立了“深圳旺金金融信息服務有限公司”,其后,成立了“深圳投哪金融服務有限公司”(投哪網),兩人除了共同的北大背景之外,創業地點也都不約而同地選擇了改革開放的前沿陣地——深圳。

      2011年11月,人人聚財正式上線運營,最高曾覆蓋全國29個省市自治區、152個地級市;2013年,投哪網正式上線運營,截至2019年5月31日,投哪網已累計注冊用戶近600萬人,累計撮合成交金額600.36億元。

      在微貸網之后,人人聚財和投哪網基本輪流占據行業第二、第三位置,可說是一時瑜亮;而在融資上,投哪網明顯更勝一籌,自2014年起,投哪網先后獲得4輪融資,融資金額達到13.7億元,似乎距離上市也更近一步。

      2019年5月,投哪網曾對外宣稱啟動上市計劃,而且母公司“深圳旺金金融信息服務有限公司”決定,以自有資金對投哪網進行增資,將注冊資本由1億元增至5億元,以實現合規備案。

      但是,在當時的深圳,P2P平臺自愿退出已經成為主旋律。截至2020年6月18日,深圳市地方金融監督管理局,已經發布十批《自愿退出且聲明網貸業務已結清網貸機構名單》。

      在2020年1月14日和3月19日,投哪網和人人聚財分別宣布退出網貸行業。

      三、拓道金服

      2013年11月,在浙江杭州,另一家從事車抵貸業務P2P公司成立了,它就是由張羅軍創立的“杭州拓道互聯網金融服務有限公司”(拓道金服),除了傳統的車抵貸業務之外,拓道金服也曾積極轉型汽車消費金融,推出了直租品牌——旺道好車。

      而同處杭州的拓道金服與微貸網似乎還有著某種隱隱的聯系,張羅軍和姚宏曾經共同創立了一家汽車金融的系統開發公司,彼時,姚宏曾擔任該公司的法定代表人,而張羅軍則擔任該公司的董事。

      2019年11月19日,拓道金服發公告稱:因升級平臺系統,11月20日-11月23日,暫停一切平臺服務;然而,僅僅兩天之后,11月21日,杭州公安局西湖分局決定對其以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查,對5名犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施。2020年6月1日,杭州市公安局西湖區分局對外發布了最新進展,13名犯罪嫌疑人被移送檢察院審查起訴,累計凍結涉案賬戶資金3800余萬元。

      四、后記

      在車抵貸業務資金來源上,微貸網、人人聚財、投哪網等也做出過多元化的努力,比如引入了民營銀行、金融租賃公司、融資租賃公司等的資金或產品,如今看來,最終卻依然難以改變其命運。始于微貸網,終于微貸網,微貸網在7月4日被立案偵查,宣告了P2P公司在車抵貸行業的全面退出。

      自2019年起,湖南、山東、重慶等多省市宣布取締全部P2P網貸業務,P2P公司在全國范圍內加速退出,在年內,P2P將會成為一個隱藏在記憶深處的歷史名詞而已。

      只有合規,才會有未來。

      P2P車抵貸最高峰時一年超過2000億放款,這么大的市場需求,誰來填補呢?市場需求是切實存在的,而且已經有成功填補的公司,比如平安,但依然存在巨大的機會。


      關鍵字: 市場 公司

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