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      寧波銀行:全民財富管理時代,迅速崛起的“新星”


       

      來源|貿易金融網

      記者|張銘研

       

      我國財富管理業務方興未艾,迎來發展黃金時代。以個人金融資產計算,中國已成為全球第二大財富管理市場。財富管理業務的宗旨是讓客戶選擇適合的理財方式,實現個人資產的保值增值,從而降低存儲風險。

      管理咨詢公司麥肯錫認為,在居民財富管理需求持續高漲、數字化浪潮強勢來襲、行業創新不斷涌現的背景下,預計未來中國個人金融資產仍將維持10%的增速,有望2025年達到332萬億。但是,對標世界發達經濟體,中國居民的金融資產占總資產比例明顯偏低,占比有望持續提高。

      長遠來看,財富管理時代是邁向共同富裕目標的關鍵時期,是金融機構的歷史使命完成期,也是商業銀行升級的重要轉折點,更是零售金融蛻變機遇。

      從多維角度來看,宏觀層面上,全民財富管理大時代已經開啟。中觀行業層面上,銀行業已經將財富管理提升到戰略高度。微觀機構層面上,寧波銀行的財富管理業務迅速脫穎而出。

       

      全民財富管理大時代已經“拉開帷幕”

       

      我國財富規模經歷了由無到有、由少到多的過程。廣大人民群眾均從中分享到我國經濟增長的成果。

      隨著國民收入的繼續增多,居民對財富管理的需求從單一保值增值,逐步向專業化、多元化方向轉變,同時更加強調安全性,金融機構財富管理服務也從傳統高凈值客戶延伸到更廣泛的客戶群體。

      黨的“十四五”規劃綱要為財富管理指明了方向:未來,應在堅持以人民為中心的基本原則指導下,實現“人民生活更加美好,人的全面發展、全體人民共同富裕取得更為明顯的實質性進展”。

      共同富裕國策要求,通過擴大中等收入群體比重,增加低收入群體收入,合理調節高收入,形成中間大、兩頭小橄欖型的社會分配結構。

      其中,中等收入群體比例提高,意味著收入分配狀況持續改善、經濟發展成果更多更公平惠及全體人民。正如總書記指出:“擴大中等收入群體,關系全面建成小康社會目標的實現,是轉方式調結構的必然要求?!?/span>

      中等收入群體將是財富管理業務主要客戶群體,這意味著全民財富管理時代已經來臨。

      同時,“十四五”規劃綱要中明確提出,要“穩妥發展金融科技,加快金融機構數字化轉型”。

      事實上,財富管理數字化轉型競爭已經逐漸呈現白熱化態勢。眾多金融機構已經紛紛借助數字化的“東風”,財富管理生態拓展,通過場景布局、數字營銷、智能風控等推進業務轉型。

      而且,隨著市場環境變化和科技賦能,財富管理已經逐步從產品驅動轉為客戶需求驅動??萍假x能下的財富管理將會加速從專業化邁向品質化,為客戶提供更精準、更安全、更高效的“全生命周期”財富管理服務。

       

      財富管理是銀行業轉型發展的“關鍵杠桿”

       

      其實早在2005年,以銀行理財產品為代表的財富管理開始漸入普通民眾的視野。經過二十多年的發展,金融機構財富管理業務所擁有的資產規模也在不斷擴大。

      當前,財富管理領域主要包括基金、保險、券商、銀行、互聯網金融等機構。其中,銀行在客戶、服務、資產組織上都具有相對優勢。

      憑借成熟的賬戶體系和線下渠道,銀行掌握最多的財富管理客戶資源?;谂普諆瀯?,銀行可以提供多維度金融服務,提高財富管理客戶粘性。此外,銀行對于在固收資產、權益資產的組織和投資上,都體現出較強的能力。

      從近期上市銀行披露的2021半年報來看,財富管理不僅成為高頻詞匯,更成為各家提振中間業務收入的首要“功臣”。甚至,多家銀行還首次提出加碼財富管理業務,將其上升至戰略層面。

      不難看出,銀行在財富管理市場增收的決心,從來沒有像如今這般強烈。

      銀行為什么如此重視財富管理市場?因為財富管理業務是商業銀行未來轉型發展的“關鍵杠桿”。

      首先,在低利率環境下,銀行息差收窄已不可逆,因此擴大中間業務收入是必然選擇。數據顯示,2021年上半年,至少有三分之一的上市銀行非息收入增幅快于凈利息收。主要因為財富管理業務規模高增帶來的收入貢獻,特別是產品代銷和理財等業務規模大增。

      其次。財富管理需求上升,客戶大幅增長,市場仍有增量空間。2020年全年和2021年上半年,銀行個人客戶數、零售客戶資產(AUM)、私行達標客戶等指標都呈現快速增長。

      最后,財富管理屬于輕資本業務,是銀行輕資本轉型的最佳方向。財富管理本身具有輕資本、弱周期等優勢,能夠為銀行沉淀大量的低成本存款,提高客戶的品牌忠誠度與綜合貢獻度。

      展望未來,財富管理業務將迎來更多新的發展機遇。

       

      寧波銀行迅速成長為財富管理“冉冉新星”

       

       

      作為國內最早一批開展財富管理業務的城商行,寧波銀行理財自2005年發展至今,資產管理規模始終保持行業領先。

      為了抓住財富管理時代紅利,寧波銀行先于眾多銀行,在2018年左右開始發力財富管理業務,2019年成立全國首家開業的城商行系理財子公司寧銀理財,并打造財富管理、私人銀行利潤中心。

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      眾所周知,寧波銀行是城商行中打造“動態護城河”的王者。多元化的利潤中心正是寧波銀行的保持高增長的公開秘密。多年來,寧波銀行因時而動、因勢而變,不斷精細化運營利潤中心,從2008年5個利潤中心,發展到如今12個利潤中心。

      2020年開始,寧波銀行將財富管理業務作為重要戰略布局,一方面完善動態護城河,尋找新的利潤增長點,另一方面,增加中間業務收入,“熨平”經濟周期,實現穩健發展。

      其實,財富管理比傳統銀行業務復雜,不僅跨賽道、跨平臺、跨客群,考驗銀行硬實力,還考驗銀行戰略、執行、決心和能力等軟實力。

      經過精細布局和資源整合,寧波銀行財富管理迅速在銀行業出圈,猶如冉冉升起的“新星”。

      財富管理利潤中心成立三年以來,寧波銀行零售AUM每年呈現高速增長,均保持在20%以上。

       

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      截至2021年6月底,寧波銀行財富客戶數達到707萬戶,同比增長17.1%。寧波銀行零售AUM達到6095億元,同比增長24.1%。其中,在寧波銀行零售AUM的構成中,非儲蓄存款占比高達63.15%。

      特別指出的是,中基協公布了2021年二季度末基金代銷機構保有量前百強機構。銀行系代銷規模的優勢依舊十分明顯。其中,寧波銀行的“股票+混合”基金和非貨幣公募基金保有量排在所有城商行的首位,前百強第21名,甚至超過了部分全國性股份制商業銀行。

      基金保有量在財富管理業務占比不高,但卻是難啃的硬骨頭。從這可以窺探寧波銀行整體業務的穩健和韌性,樹立了城商行高質量發展的典范。

      此外,寧波銀行私人銀行業務的地位也顯著提高,將是重要的競爭優勢。

      2021年上半年,寧波銀行私人銀行客戶11209戶,較年初增加3592戶;私人銀行客戶AUM總量1288億元,較年初增加332億元,戶均總資產1149萬元。代理類業務收入33.94億元,同比增加3.96億元,代理理財、基金、保險等財富管理手續費收入增長較快。

      在全民財富管理大時代,寧波銀行作為“新星”將憑借在財富管理領域已有的優勢,為更多客戶的財富保駕護航,助力實現共同富裕的宏偉目標。


      關鍵字: 新星 寧波 全民

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