文 | 本刊記者 張銘研
來源 | 《貿易金融》雜志2022年4月刊
—訪杭州銀行交易銀行部副總經理 孫芩
近年來，黨中央、國務院高度重視外貿新業態新模式發展，且多次在政府工作報告中明確工作要求。
在利好政策下，2021年，我國跨境電商進出口規模達1.98萬億元，同比增長15%；市場采購貿易方式出口增長32.1%；外貿綜合服務企業超1500家；海外倉數量超2000個……跨境電商等外貿新業態新模式成為拉動貿易增長的新動力。
政、企、銀向來是一家，如何相輔相成，穩住外貿健康持續發展，同樣也是金融機構的又一大命題。
“與傳統貿易相比，從事跨境電商和市場采購等貿易新業態的市場主體以中小微企業、個體工商戶為主，有著‘小額、高頻、體量大’的特點，對高效便捷的金融服務有著更大、更高的訴求?！焙贾葶y行交易銀行部副總經理孫芩在接受《貿易金融》采訪時總結道。
目前，跨境金融已經從跨境電商收款、收單等與支付相關的基礎金融服務，向供應鏈金融、外匯、資金管理、保險、財稅等綜合性金融服務、增值金融服務邁進。
一方面，是生態化的金融服務需求，另一方面，是國際局勢的多變。如何緊跟政策導向，聚焦外貿新業態高質量發展，對銀行而言是新的挑戰。
在此背景下，近年來，杭州銀行加快了其在跨境金融領域的探索和布局，不斷融合創新境內外金融服務，為企業外匯業務搭載上“外匯金引擎”，打造集跨境結算、跨境投融資和匯率避險服務為一體的跨境產品服務體系，為外貿企業提供專業、高效、快捷、安全的跨境金融服務方案，幫助企業規避外匯風險，減少財務成本，提高資金在境內外的流轉效率，實現價值創新。
孫芩告訴記者，為滿足外貿市場主體高效、安全、低成本的資金結算需求，杭州銀行于2018年推出“跨境智匯”GPI匯款服務，使用swift創新支付Tracker，實現匯劃快速、收費透明、狀態可追溯和便捷等功能，且提供免費到賬通知服務，較傳統匯款功能相比大幅提升客戶的國際支付體驗。
2020年，杭州銀行升級“外匯金引擎”線上服務模式，強化產品迭代并提升服務質效，推出“跨境e平臺”線上產品服務，實現網上銀行、微信營業廳及手機銀行多渠道線上外匯服務，功能集跨境智匯、跨境智單、跨境智融等全流程服務，助力優化中小企業的結算及融資環境。
同年，該行上線“出口收匯直通”、上海單一窗口“一鍵匯”等便捷功能，為外貿企業提供貼心、專業的金融服務，將高效、便捷的金融服務優勢發揮到了極致。同時，因立足于杭州這一電商之都，杭州銀行也加快了跨境電商領域的探索。為更好地助力跨境電商賣家安全合規完成境外收款，杭州銀行在跨境收支工具和結算模式上，做了進一步的升級。
“2021年6月，在外匯管理局浙江省分局的指導下，杭州銀行順利搭建跨境電商出口收結匯平臺，通過科技賦能銀行清算體系，助力跨境電商出口商 ‘安全’‘快捷’‘高效’地辦理亞馬遜平臺跨境資金收款，更通過最大限度減免提款手續費、匹配匯率避險專項授信額度，及提供適配融資產品等，打出跨境電商‘服務組合拳’，為跨境賣家提供全產品、全流程跨境金融服務?！睂O芩說道。
杭州銀行創新推出的跨境電商收款服務，在確保業務合規的同時，壓縮了賣家提款等待時間，有效助力中國跨境電商出口品牌出海。
此外，為助力跨境賣家合規經營發展，杭州銀行聯合商務、出口信保、跨境電商協會、跨境電商園區等機構，針對跨境電商企業舉辦了數十場政策及產品宣介會，積極向企業普及匯率風險中性理念，引導客戶合理利用匯率避險工具做好匯率管理，為貿易新業態企業的長遠發展融資融智。
今天的世界是一個開放體系，這意味著不確定性和風險隨之而來。最常見的就是匯率風險。只要企業與國際市場接軌，就很難避免匯率風險的存在。
孫芩在談到當下匯率波動形勢時表示，受國內外多重因素影響，近期人民幣匯率波動幅度加大。2022年1-2月外貿出口增速雖有所下滑，但仍保持高位，疊加俄烏沖突引發市場避險情緒上升等因素影響，美元兌人民幣匯率一度逼近6.3；隨后由于國內疫情、中美貨幣政策分化預期等影響，美元兌人民幣匯率最高突破了6.38，但近期有所回落。匯率寬幅震蕩的確對外貿企業經營造成了一定影響。
為引導企業樹立匯率風險中性意識，主動進行風險管理。杭州銀行加大深化匯率避險服務，例如，以在線直播、推介會等方式，開展形式多樣的業務培訓與資訊分享，引導企業開展匯率避險。
同時，在客戶端，杭州銀行在提升客戶體驗方面開發上線“匯交易”線上交易平臺，支持外貿企業線上辦理全品種外匯衍生業務，使用率已經達到92%。
在產品端，為滿足客戶個性化的匯率避險需求，該行創新設計了雙貨幣存款、加強型產品、掉匯通、遠期寶等不同產品。
杭州銀行近兩年在創新匯率避險服務、助力企業降本增效和規避匯率風險方面同樣成效顯著?！?021年，我行外匯衍生業務客戶數增長率達102%、交易量增長率達109%；針對中小外貿企業普遍存在的授信難問題，我行主動給予對客業務專項授信額度，以信用方式替代外匯衍生業務保證金，減少企業資金成本?！睂O芩說道。
知客戶所需，想客戶所想，始終與客戶站在一起，是杭州銀行一直以來的服務理念。
疫情的爆發無疑減少了人員、貨物的全球化流動。新一輪科技革新下，數字化轉型成為銀行業發展的必經之路。
在杭州銀行數字化轉型進程中，其發展戰略是持續加大行內科技投入的同時，提出實施“數智杭銀”建設和金融服務數字化改革“雙輪驅動”。
圍繞“客戶導向、數智賦能”，實施“十四五”信息科技規劃，通過構建 “4+3+2”體系推進全行數字化轉型，全面重塑產品、流程、渠道和管理，著力提高全行“數字商”，實現金融科技對業務和管理的高效賦能，對外提升客戶體驗，對內深化精細化管理，為“優等生、好銀行”建設提供堅實支撐。
“數字化轉型對跨境金融領域來說，既是挑戰也是機遇。疫情影響之下，很多中小企業陸續倒閉，這對重點服務中小企業的銀行而言，無疑在盈利、不良率等方面均造成負面影響?！睂O芩說道。
后疫情時代，不見面、非接觸式的線上金融服務不斷催生，這類線上金融服務并不是單純的將流程“線上化”，而是依托“數據”這個生產要素，開展更為精準的線上化金融服務，幫助中小企業渡過難關。
例如，杭州銀行推出的“出口易貸”線上產品，便是在企業出口場景下，利用大數據和風控準入模型創新開發的免抵押、免擔保標準化融資產品。出口企業在中國（浙江）國際貿易單一窗口掃碼申請后30秒即可出額度、當天即可提款，可有力緩解中小企業融資難題，是銀行為企業提供綜合化、特色化、定制化金融服務的積極探索。
對于商業銀行在未來跨境金融領域的發展機遇，孫芩認為，國有大行、股份制銀行等均在探索如何通過“數據”更好地服務于中小企業。其在資金、客群、渠道等方面顯然更具優勢，而中小銀行必須充分發揮“船小好調頭”的優勢，找準自身定位，為客戶提供“數據”+“場景”相結合的線上金融服務、快速樹立起銀行品牌，才有可能在新一輪的市場競爭中獲得一席之地。
